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维权不只三一五 风险防范别疏忽

2021-03-25

    一年一度的315国际消费者权益日,既是消费者拿起法律武器保护合法权益的日子,也是宣传教育金融消费者风险意识的重要时间窗口。为使广大保险消费者特别是老年群体保险消费者加深对保险知识和相关法律法规政策的理解和把握,大家人寿合规负责人兼首席风险官兼法律责任人刘清元受邀参加了中国保险行业协会开展的“以案说险”系列保险消费者权益保护知识宣讲活动,剖析保险案例,提示消费风险,以期增强保险消费者金融风险防范意识。

    刘清元针对消费者最关心的“老年人被诱骗”“保险兜底谎言”等问题,选取以下两个案例进行解读,希望广大金融消费者能够树立正确的保险理念,有效维护自身的合法权益。

    案例一 被诱骗签署保险单,近百位老人追悔莫及!

    一朝贪图小便宜,平静生活被打破。

    不久前,某地警方破获了一起以张某为首的商业保险诈骗案,涉案人员除以张某为代表的多位无业青年之外,还有近百位对此事一无所知的老年人。

    2020年7月,某保险公司发现,近半年来,当地的短期医疗险赔付率畸高,进一步核实发现,理赔案件的被保险人即患者基本都来自于同一个乡镇,基于这一反常情形,保险公司向警方报案。随着警方的介入,真相也逐渐浮出水面:当地村民张某等人以保险公司回馈消费者为名,通过免费赠送礼品的形式骗取老年人信息,只要老年人在指定的材料上签字并提供身份证,就可领取一份床上用品五件套大礼包,并承诺还有保险保障。几个月的时间内获取了近百位老年人的资料,骗取了高额保险金。

    目前警方已经对涉案的张某等主要人员采取了强制措施。

    案例分析

    犯罪嫌疑人为什么会如此轻易的得逞呢?

    贪小便宜的心态是关键。案例中的老年人长期生活在村子里,接触外界的信息相对较少,对商业保险的了解一定程度上会更少,但对保险公司的信任度却更高,张某等人打着“保险公司”这种正规单位的幌子来村子里搞活动,老年人很容易放松警惕,为了尽快领到礼品,基本不会将密密麻麻的资料从头到尾看一遍。

    在此,提醒消费者:

    第一,天下没有免费的午餐。拒绝小利诱惑,才可守护幸福晚年。

    第二,看不懂的热闹坚决不凑。在城郊以及广大农村地区,骗子往往会通过各种手段烘托气氛,带动情绪,利用围观群众的从众心理行骗。所以,越是热闹的活动,老年人越要警惕。

    第三,不合常理的要求要拒绝。在科技快速发展的今天,个人身份及签名等信息都与你的财富安全息息相关,对于任何非正规渠道提出的签字或提供身份信息的要求,都要果断拒绝。

    案例二 擦亮双眼,识破非法集资“保险兜底”谎言!

    非法集资机构号称高收益理财产品由保险公司“兜底”。

    2018年10月,王大爷接到一个推销电话,电话那头是一位自称某财富管理机构客户经理的人,对方称,他们在国内发起的一个股权投资项目非常有前景,目前投资该股权的收益高达8%,而且该项目由某保险公司承保,对投资收益实行“兜底”保障。听说有保险公司“兜底”保障收益,王大爷欣然前往对方职场,发现这家机构的办公场所看上去很正规,来投资的人也很多,最主要的是业务人员还拿出了一份“保单”。“保单”明确对该项目的投资收益实行兜底保障,出于对保险公司的信任,王大爷当即决定投资。几个月后,当王大爷想着去追加一些投资时,却发现该机构已经人去楼空,遂即报警并要求保险公司赔偿损失。

    经保险公司核查,该保单是假的。

    案例分析

    骗子的手法并不高明,为什么王大爷还如此轻易的被骗了呢?

    究其根源,就在于骗子手中的那张假保单。近年来,随着保险的逐渐普及,保险已经实实在在地走进了老百姓的心里,只要有保险,老百姓就踏实。

    骗子也正是抓住了老百姓对保险高度信赖的心理,伪造保单,骗取信任。

    在此,提醒消费者:

    第一,看一看。看相关的金融业务许可证,明确其是否有从事金融业务的资格;看参与“投资”的主体,是不是谁都可以参与;看经营模式,获取利润的途径是什么,为什么不向银行贷款,不要轻易相信对方宣传的种类繁多的投资项目。

    第二,想一想。投资前必须认真思考其宣传的内容是否符合逻辑、符合常理,想一下该产品或投资的市场行情,自身是否具备抗风险的能力,不要轻易被假象所迷惑。

    第三,问一问。投资之前不仅要咨询身边专业人士,对于宣称保险“兜底”的产品,一定要核实保单真伪。现在保险公司提供相关服务的渠道非常丰富,可以通过官方网站、官方微信、全国统一客服电话等形式实现便捷查询。


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