2026-02-09
2月1日，国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》正式实施。大家人寿已系统性建成覆盖产品设计、销售服务与售后跟踪的全链条适当性管理体系，通过制度完善、产品分级、销售赋能、流程优化与宣传教育等多维举措，切实推动“适当的产品通过适当的渠道销售给适当的客户”，为保险消费者权益保驾护航。
制度先行 夯实管理根基
《金融机构产品适当性管理办法》于2025年7月出台以来，大家人寿高度重视，迅速成立跨部门专项工作小组，统筹消费者权益保护、合规、产品、运营、信息技术及各业务渠道协同推进。公司坚持制度先行，全面梳理并修订了一系列内部管理制度，包括《产品适当性管理办法》《保险产品分类分级管理办法》，细化内部管控要求；同时，升级《个人保险代理人销售资质分级管理办法》《银保渠道销售人员销售能力资质分级管理办法》，明确不同层级销售人员的产品销售权限，确保适当性管理工作有章可循、规范运作。
科学分级 严把产品源头关
在产品管理端，大家人寿依据科学的分类分级标准，综合考虑产品类型、保障责任、保险期限、利益确定性等维度，将人身保险产品划分为五类（P1-P5）进行精细化管理，清晰界定每类产品的属性与风险特征。此外，公司已将适当性审查要求嵌入新产品开发流程，从源头确保产品设计符合适当性管理原则，使风险匹配贯穿产品生命周期。
能力匹配 强化销售授权管理
大家人寿早在2023年12月便在业内率先试行个人保险代理人销售资质分级管理。以《金融机构产品适当性管理办法》发布为契机，公司进一步升级销售资质管理体系，依据从业年限、专业知识、诚信水平等核心指标，将代理人能力划分为四个等级，并遵循“高能力多授权、低能力少授权”的原则，实现销售资质与产品风险等级的精准挂钩。此外，高资质代理人还可享受更高理赔服务权限、更多认证培训资格、优先保全服务等差异化运营支持，公司与合作银行也同步落实销售资质审核，全方位确保销售环节的适当性。
科技赋能 打造全流程风控体系
依托金融科技，大家人寿构建了“事前先准入、事中强校验、事后可回溯”的全流程数字化适当性管控体系。事前通过培训、考核强化销售人员能力并与销售资质挂钩，严格执行销售资质与产品分类的制度规定；事中设置系统刚性校验，若产品与客户评估结果不匹配，系统将自动预警并拦截；事后实现适当性流程可回溯，有效筑牢风险防线。公司还积极推动合作银行适当性评估环节关键信息回传，并在官方微信平台提供线上适当性评估工具，延伸服务与管理边界。
深化宣教 推动理念融入日常
大家人寿将适当性管理融入消费者教育与内部培训体系。面向消费者，通过线上线下多种形式，普及保险知识、风险识别方法与适当性评估的重要性，倡导理性投保观念。面向销售队伍及合作渠道，持续开展“三适当”原则宣导与专项培训，通过案例教学、通关演练、银行网点讲解等方式，确保从业人员推荐产品时严格遵循适当性要求，将合规销售转化为行动自觉。
大家人寿有关负责人表示，公司将以《金融机构产品适当性管理办法》正式实施为新起点，持续深化适当性管理体系建设，不断优化制度、标准与流程，致力于将适当性管理内化为公司的经营基因，通过专业、合规、贴心的服务，切实保障金融消费者合法权益，为营造公平、诚信、安全的保险消费环境贡献大家力量，助力保险行业回归保障本源。
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